No podemos dejar de repetirlo: “El corazón de las empresas está en su Flujo de Efectivo”. Por ende la liquidez es la sangre vital de cualquier empresa, sin importar su tamaño. Sin embargo, es sorprendente verlas cometer errores que afectan negativamente su flujo de efectivo con tanta frecuencia. Estos errores pueden llevar a problemas de liquidez y, en última instancia, poner en peligro la supervivencia del negocio. En este artículo ejemplificamos los 4 errores comunes que se comenten en la gestión adecuada de la liquidez y cómo evitarlos.
Error 1: Fallar en la proyección del flujo de efectivo. Imagina a una empresa que experimenta una temporada alta de ventas. Aunque las ventas son fuertes, no han planeado adecuadamente el aumento en los gastos operativos y los plazos de pago a proveedores. A medida que los costos aumentan y los clientes aún no han pagado, la empresa termina enfrentando una crisis de flujo de efectivo. Todo parecía ir bien, hasta que la empresa tuvo un choque con una realidad distinta, podríamos decir: completa.
Solución: Realizar un pronóstico financiero realista y consciente de los ciclos del negocio. El uso de herramientas tecnológicas mejora las capacidades de la empresa para realizar pronósticos financieros precisos y oportunos, que le permiten anticipar los picos y valles en el flujo de efectivo y evitar sorpresas desagradables, manteniendo siempre una perspectiva completa de ingresos, gastos y tiempos.
Error 2: Descuidar la gestión de la cartera de cuentas por cobrar. Una empresa que presta poca atención a la gestión de la cartera de cuentas por cobrar, o que realiza este proceso de manera poco estructurada y reactiva, experimentará demoras en los pagos de sus clientes. La falta de acciones como el seguimiento cercano y oportuno a los pagos pendientes y omitir el envío de recordatorios, conduce a que las cuentas por cobrar no pagadas se acumulen, afectando seriamente el flujo de efectivo.
Solución: Automatizar el proceso de facturación en toda su dimensión. Está comprobado que el uso de un software de facturación que aplique las políticas de pago, automatice la creación y el envío de facturas, y envíe recordatorios automáticos a los clientes morosos, ahorra a las empresas muchas demoras y preocupaciones relativas a su liquidez.
Error 3: Realizar gastos innecesarios e inversiones mal planificadas. Cuando una empresa decide expandirse rápidamente, invierte en nuevos equipos y aumenta el personal sin evaluar adecuadamente su capacidad para generar ingresos adicionales, se enfrentará a una situación de salida significativa de efectivo sin un flujo de efectivo correspondiente que respalde su crecimiento.
Solución: Evaluar con profundidad los costos y beneficios de las inversiones y gastos de manera anticipada. Antes de realizar inversiones importantes, es crucial analizar de manera detallada sus costos y beneficios y evitar decisiones impulsivas; por esto es vital asegurar que cualquier gasto adicional esté respaldado por un plan sólido para aumentar los ingresos o reducir los costos a largo plazo.
Error 4: Ciclos de recuperación de efectivo largos, con poca visibilidad. Cuando existe mucha distancia entre el momento en el que la empresa paga a sus proveedores (ciclo de pago) y se reabastece vía ingresos (ciclo de recaudo), las empresas suelen enfrentar problemas de liquidez. Un ejemplo de esto es una empresa que paga a sus proveedores a 30 días, pero recibe dinero de parte de sus clientes cada 60 días.
Solución: Negociar con clientes y proveedores para armonizar los ciclos pago-recaudo. Aunque suene a utopía, vale la pena encaminar los esfuerzos de negociación con clientes y proveedores para lograr esquemas de pronto pago (clientes) y plazos de pago ampliados (proveedores). Tener claridad sobre el detalle de días en los cuales la liquidez puede sufrir riesgo, es clave para tomar medidas oportunas.
Aunque los anteriores errores son comunes, por fortuna podemos resolverlos e incluso predecirlos. Implementando una combinación de soluciones como la planificación adecuada, la gestión efectiva de cuentas por cobrar y el gasto prudente, estarás cada vez más cerca de lograr un flujo de efectivo saludable en tu empresa y de continuar construyendo una posición sólida para garantizar la salud financiera de tu empresa en el largo plazo.
En Flexio, estamos convencidos que si las empresas logran tener control de su Flujo de Efectivo, este puede ser una de sus principales herramientas de crecimiento y fuentes de paz en el día a día de los negocios. Por eso hemos creado la plataforma de cobranza para empresas más simple, eficiente y segura que permita agilizar los cobros, visualizar y tener mejor control de las finanzas.
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